Si piensa trasladarse a Italia, es posible que necesite abrir una cuenta bancaria. A menudo, incluso se la exige el empleador para pagarle el sueldo si firma un contrato de trabajo. Tambi茅n puede ser 煤til para pagar sus facturas. En este art铆culo le contamos c贸mo abrir una cuenta bancaria en Italia, tanto si es residente como no residente, y qu茅 documentos debe aportar para ello.
听
Abrir una cuenta bancaria en Italia no es tan complicado como parece. La jungla administrativa italiana es compleja, pero si cumple ciertos requisitos, el procedimiento para abrir una cuenta en un banco es relativamente sencillo.
Abrir una cuenta bancaria en Italia para no residentes
Como no residente, tiene derecho a abrir una cuenta bancaria en Italia, un "conto estero" (no residente). Los requisitos b谩sicos son ser mayor de 18 a帽os, no haber recibido nunca un requerimiento por impago y no haber sido declarado nunca en quiebra.
En general, para abrir una cuenta bancaria en Italia se exige tener una direcci贸n residencial en el pa铆s. En algunos casos, sin embargo, los expatriados que viven en el extranjero por motivos de estudio o trabajo, o los extranjeros no residentes en Italia que necesitan una cuenta bancaria, pueden solicitarla con las siguientes condiciones
- No estar empadronado desde hace al menos 183 d铆as en el Anagrafe, la oficina del estado civil del ayuntamiento;
- No haber residido en Italia durante al menos seis meses;
- No haber residido habitualmente en Italia durante al menos 183 d铆as.
Sin embargo, los titulares de este tipo de cuenta s贸lo podr谩n realizar determinadas operaciones, como ingresos, reintegros y cobro de n贸minas o pensiones. Por supuesto, recibir谩 una tarjeta de d茅bito para realizar todas estas operaciones.
Para abrir una cuenta bancaria en Italia, deber谩 presentar los siguientes documentos a la entidad bancaria elegida:
- Formulario facilitado por el banco, debidamente cumplimentado y firmado ;
- Copia de un documento de identidad (o pasaporte);
- Copia del c贸digo fiscal;
- Copia del certificado de residencia (no todos los bancos lo exigen).
Puede ingresar divisas o euros en esta cuenta, pero tendr谩 que demostrar que el dinero depositado no est谩 sujeto a impuestos y que no se trata de rentas de capital. Puede hacerlo presentando una autocertificaci贸n al banco. Por otro lado, seg煤n la Agenzia delle Entrate, la agencia tributaria italiana, el banco debe aplicar un impuesto del 20% sobre la cantidad transferida si se trata de ingresos de capital o ingresos por ventas.
Conviene saber que:
Tenga en cuenta que las comisiones de apertura de una cuenta corriente para no residentes suelen ser m谩s elevadas que las de las cuentas ordinarias. Esto se debe principalmente a las comisiones m谩s elevadas que pueden verse afectadas por las fluctuaciones de los tipos de cambio si el titular es de fuera de la zona euro. Adem谩s, los bancos italianos est谩n obligados a aplicar la normativa contra el blanqueo de dinero.
Si desea abrir su cuenta bancaria por correo, tendr谩 que facilitar una referencia al banco, as铆 como una firma depositada ante notario o abogado, fotocopias de su pasaporte y el impreso de pago en euros para la apertura de la cuenta.
驴Qu茅 banco debo utilizar para abrir una cuenta bancaria de no residente en Italia?
Al ser un producto bancario especializado, la cuenta bancaria para no residentes no la ofrecen todos los bancos. No obstante, estamos asistiendo a un aumento de la demanda y cada vez son m谩s los bancos que ofrecen este tipo de producto. De hecho, gracias a la actual competencia entre bancos, tambi茅n han mejorado las condiciones bancarias para todos aquellos que quieran utilizar este producto.听
Entre los bancos que ofrecen la posibilidad de abrir una cuenta corriente para no residentes se encuentran Fineco, Banca Mediolanum, pero tambi茅n UBI Banca, Banca Popolare Etica, Banca di Credito Cooperativo, Banca Popolare di Milano, Intesa Sanpaolo, BNL e ING.
Abrir una cuenta bancaria en Italia para residentes
Si vive y trabaja en Italia, y establece all铆 su residencia, sin duda necesitar谩 abrir una cuenta bancaria, sobre todo para recibir su salario, pagar sus facturas, etc. En este caso, puede abrir una cuenta bancaria ordinaria, es decir, una cuenta para residentes.
Tipos de cuentas corrientes en Italia
En el sistema bancario italiano existen diferentes tipos de cuentas corrientes a disposici贸n de todos los ciudadanos italianos y extranjeros residentes:
- Cuenta ordinaria o "a la carta": el coste de la cuenta corriente depende del n煤mero de operaciones que se realicen; cuantas m谩s operaciones se realicen, mayor ser谩 el coste mensual o anual de la cuenta;
- Cuenta b谩sica: es una cuenta corriente que s贸lo permite realizar determinadas operaciones, como abonar una n贸mina o pensi贸n, ingresar y retirar dinero, pagar recibos, pero no ofrece productos financieros relacionados;
- Cuenta paquete: la tarifa incluye determinados servicios que pueden ser ilimitados o tener un l铆mite en el n煤mero de transacciones disponibles;
- Cuentas convencionales: son cuentas corrientes espec铆ficas que ofrecen descuentos y se estipulan con clientes que tienen requisitos particulares;
- Cuentas corrientes online: todas estas cuentas est谩n disponibles online y permiten realizar operaciones a trav茅s de smartphone u ordenador y no requieren la presencia f铆sica del cliente en la sucursal. Este tipo de cuenta reduce considerablemente los costes asociados a la gesti贸n y las transacciones.
Es bueno saber que:听
Como residente, puedes abrir una cuenta bancaria a tu nombre o una cuenta bancaria conjunta, denominada conto corrente cointestato.
Tenga cuidado con las comisiones por transferencias internacionales, ya que pueden ser especialmente elevadas.
Adem谩s de abrir una cuenta bancaria, tambi茅n puede contratar seguros con su banco, incluido un seguro de viaje.
Documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria en Italia听
Para abrir una cuenta bancaria en Italia, debe ser mayor de 18 a帽os. Adem谩s, dependiendo de la entidad bancaria que elija, deber谩 presentar los siguientes documentos听
- una copia de su documento de identidad (y/o pasaporte si procede de un pa铆s no miembro de la UE);
- una copia de su c贸digo fiscal
- una copia de su contrato de trabajo o de su n贸mina
- una copia de su certificado de residencia (o permiso de residencia si procede de un pa铆s no miembro de la UE).
Atenci贸n:听
Algunos bancos piden los documentos originales adem谩s de copias.
Las cuentas corrientes pueden tener distintos tipos de inter茅s de un banco a otro, por lo que es aconsejable comparar los tipos entre bancos. En Italia hay desde peque帽os bancos nacionales y regionales hasta bancos internacionales.听
BancoPosta, Unicredit, Deutsche Bank Italia, BNL (de BNP Paribas), Monte dei Paschi di Siena, Ubi Banca, Fineco, Banca Mediolanum y Banca Popolare di Milano son algunos de los m谩s populares. Intesa Sanpaolo es otro banco popular, especialmente entre los expatriados, ya que cuenta con m谩s de 3.700 sucursales y un centro de contacto multiling眉e. Puede consultar un estudio publicado por Mediobanca en 2022, que incluye una lista de los 20 principales bancos italianos.听
Tenga en cuenta que BancoPosta es una divisi贸n de Correos italianos que ofrece cuentas corrientes y de ahorro, servicios de pago, pr茅stamos, seguros y servicios de inversi贸n.
Tambi茅n hay bancos online que ofrecen cuentas corrientes gratuitas o con una cuota anual baja. Entre ellos est谩n Hellobank, N26, Hype y Chebanca.
C贸mo abrir una cuenta bancaria en Italia
Es aconsejable acudir a la sucursal local para abrir una cuenta bancaria. Deber谩 presentar los documentos mencionados anteriormente, por duplicado si se trata de una cuenta conjunta.听
Tambi茅n es posible abrir una cuenta bancaria por internet. La mayor铆a de los bancos ofrecen este servicio. Tendr谩s que escanear y adjuntar los documentos requeridos al formulario de solicitud de cuenta bancaria. Pregunte a su banco o consulte el sitio web para saber c贸mo enviar el formulario. Tenga en cuenta que probablemente necesitar谩 un dispositivo que le permita firmar electr贸nicamente.
驴Cu谩nto cuesta una cuenta bancaria en Italia?
En general, los bancos no cobran comisiones por abrir una cuenta corriente. El precio de las transacciones y de la gesti贸n de la cuenta depender谩 entonces del tipo de cuenta elegido por el cliente. Seg煤n un estudio realizado por el Banco de Italia en 2021, una cuenta bancaria est谩ndar costar铆a al titular una media de 90 euros al a帽o, pero dependiendo de la entidad de cr茅dito y del tipo de cuenta, esta cantidad podr铆a alcanzar los 170 euros.
En Italia, suele haber tres tipos de comisiones relacionadas con la gesti贸n de una cuenta bancaria:
- el impuesto de timbre: exigido por ley e igual para cada tipo de cuenta que se abra;
- comisiones fijas: incluyen las comisiones de las tarjetas, la gesti贸n anual de la cuenta y los gastos en que incurre el banco por el env铆o de documentos y material informativo al cliente. Cada banco y cada tipo de cuenta tienen costes diferentes;
- costes variables: es la parte que var铆a en funci贸n de las operaciones realizadas, que pueden ser reintegros en sucursales de otros bancos, transferencias, pagos al extranjero, etc.
A esto hay que a帽adir el env铆o de extractos de cuenta y comunicaciones, a menos que haya abierto una cuenta bancaria en l铆nea.
Tarjetas de pago y retirada en Italia
Todas las cuentas corrientes en Italia vienen con tarjetas bancarias, normalmente de d茅bito. Pero hay diferentes tipos de tarjetas bancarias en Italia. 脡stos son los principales tipos de tarjetas bancarias que puede utilizar:听
Tarjeta de cr茅dito (Visa, Mastercard, American Express...)
La tarjeta de cr茅dito es emitida por el banco sobre la base de un contrato y le permite realizar compras y retirar efectivo de los cajeros autom谩ticos. Esta 煤ltima operaci贸n constituye un anticipo de fondos y conlleva el pago de intereses. Las cantidades gastadas se cargan normalmente una vez al mes en su cuenta corriente, pero tambi茅n es posible el pago directo. Si se ha acordado, las tarjetas tambi茅n pueden utilizarse para realizar pagos recurrentes (domiciliaciones bancarias).
Tarjeta de d茅bito
La tarjeta de d茅bito la emite el banco con el que abre una cuenta corriente y est谩 vinculada a su IBAN. A diferencia de una tarjeta de cr茅dito, las transacciones se cargan directamente en la cuenta del titular y debe haber fondos para que se ejecute la transacci贸n. Con esta tarjeta tambi茅n puedes pagar facturas, recargar el tel茅fono o acceder a otros servicios en cajeros autom谩ticos.
Tarjeta prepago
Una tarjeta prepago es una tarjeta que te permite realizar pagos y reintegros a partir de una suma de dinero que has depositado previamente en el emisor. Para tener una tarjeta prepago no es necesario tener una cuenta corriente, pero si la tiene puede optar por asociarla al IBAN. Este tipo de tarjeta puede ser recargable o no recargable. Los pagos y reintegros que realices reducen el importe ingresado hasta que se agote.
En cuanto a las retiradas de efectivo (Bancomat), debe saber que Italia dispone de una amplia red de cajeros autom谩ticos. En la mayor铆a de ellos, el l铆mite diario de retirada oscila entre 250 y 1.000 euros, dependiendo del banco emisor de tu tarjeta.听
Comisiones y gastos
Como en todas partes, las comisiones bancarias son inevitables en Italia, sobre todo si no ha contratado una cuenta en l铆nea con posibilidad de autonom铆a en las distintas operaciones. Actualmente, el banco fija las comisiones por retirar dinero en cajeros autom谩ticos. Generalmente var铆a entre 0 y 3 euros dependiendo del banco, del tipo de contrato firmado, pero tambi茅n y sobre todo del cajero elegido.
Las comisiones son m谩s bajas si el cajero pertenece al banco emisor de la tarjeta, pero muchos bancos cobran comisiones por retiradas inferiores a un determinado umbral, por ejemplo 100 euros, incluso en cajeros pertenecientes al mismo grupo.
Las comisiones son m谩s elevadas cuando la operaci贸n tiene lugar en cajeros pertenecientes a otro banco, debido a la comisi贸n que el banco tiene que pagar a la entidad que dispensa el efectivo (adem谩s de la comisi贸n que ya cobra el banco emisor).
Otros gastos bancarios a tener en cuenta son: gastos de retirada internacional, gastos de transferencia internacional, intereses pagados por los cheques (trimestrales).
Situaci贸n del sector bancario en Italia
El sistema bancario italiano desempe帽a un papel clave en las finanzas del sistema productivo. A pesar de su peso relativamente bajo en la cuenta de empleo, los bancos son el principal canal de financiaci贸n externa de las empresas, con un 64% frente al 48% en Francia, por ejemplo.
En las dos 煤ltimas d茅cadas, el sistema bancario italiano ha experimentado profundos cambios, con una reducci贸n gradual del n煤mero de entidades de cr茅dito en el pa铆s. La crisis financiera y econ贸mica (2008-2009) y la posterior crisis de la deuda soberana (2011-2012) en Europa, por no hablar de Covid, han contribuido a acelerar estos cambios.听
En 2022, Italia hab铆a recuperado sus niveles de PIB anteriores a la pandemia y crec铆a m谩s deprisa que los dem谩s grandes pa铆ses europeos (un 3,9% frente al 3,4% de la zona del euro). Sin embargo, en 2023, el aumento de los costes, sobre todo financieros, provoca una fuerte desaceleraci贸n de la producci贸n y el consumo. La deuda p煤blica italiana representa actualmente alrededor del 145% del PIB, seg煤n el Banco de Italia, frente al 93% de la zona euro.
Enlaces 煤tiles:
Nos esforzamos para que la informaci贸n proporcionada sea precisa y actualizada. Sin embargo, si observas errores, no dudes en comunic谩rnoslo dejando un comentario abajo.
