Alors que l'inflation fait toujours bondir les budgets 芦聽expatriation聽禄, vous jouez la carte de la prudence, et faites de l'茅pargne votre meilleure amie. Alors que votre projet de vie 脿 l'茅tranger se pr茅cise, vous vous demandez o霉 placer votre argent. Expatri茅 averti, vous faites aussi de l'茅pargne votre alli茅e et vous interrogez sur la gestion des 茅conomies r茅alis茅es聽: o霉 les placer聽?
脡conomiser en expatriation, c'est possible
Tout d'abord, mettons fin 脿 l'id茅e selon laquelle il serait quasiment impossible d'茅conomiser en expatriation. Certes, 茅pargner ne fera certainement pas partie de votre objectif de d茅part. Les premiers mois, ou les premi猫res ann茅es de votre expatriation vous laisseront sans doute peu de marge pour remplir vos bas de laine, surtout si vous partez vivre 脿 Hong Kong, Singapour, Zurich, Gen猫ve ou New York. Selon la derni猫re enqu锚te Mercer, ces villes sont les 5 villes les plus ch猫res du monde pour les expatri茅s. M锚me en comptant sur un 茅ventuel salaire cons茅quent, le co没t de la vie 茅lev茅 risque d'impacter votre budget.
Mais 茅conomiser en expatriation est tout 脿 fait possible. Pass茅 l'indispensable temps d'adaptation, familiarisez-vous avec votre nouvel environnement pour rogner sur toute d茅pense superflue. Quelles sont les bonnes adresses pour les courses quotidiennes聽? Pouvez-vous vous passer de la voiture pour privil茅gier les transports en commun, le v茅lo ou la marche聽? Le loyer de votre quartier de r茅sidence est-il trop 茅lev茅聽? Avez-vous trouv茅 mieux et moins cher ailleurs聽?
Commencez par lister tous vos postes de d茅pense pour traquer la moindre surconsommation. 脡valuer les postes sur lesquels vous pouvez faire un effort pour 茅conomiser. Ne placez pas la barre trop haute. Si vous 锚tes un adepte du 芦聽tout voiture聽禄, 茅vitez de passer au 芦聽tout marche聽禄 du jour au lendemain (脿 moins que vous n'aimiez le challenge). Commencez par covoiturer, par exemple, ou par laisser la voiture au garage quelques jours par semaine. Testez les transports en commun, investissez dans un bon v茅lo ou utilisez ceux de votre ville d'expatriation. Si vous en avez la possibilit茅, pensez au t茅l茅travail pour laisser la voiture au garage. Attention cependant 脿 ne pas trop d茅penser 脿 la maison.
Placer son argent en expatriation聽: quel est votre profil 茅pargnant聽?
Assurance-vie, plan d'茅pargne en actions, investissement immobilier, investissement dans une soci茅t茅 civile de placement immobilier (SCPI), Bourse, cryptomonnaies鈥� Il existe plusieurs possibilit茅s de placements ouverts aux expatri茅s. Beaucoup d'expats demeurent n茅anmoins fid猫les 脿 l'assurance-vie et 脿 l'investissement immobilier, malgr茅 les soubresauts de ce dernier. L'immobilier est en effet toujours consid茅r茅 comme une聽valeur s没re.
Gardez cependant 脿 l'esprit que tout placement doit 锚tre 补诲补辫迟茅 脿 votre situation聽: pays d'expatriation, dur茅e de votre vie 脿 l'茅tranger, capacit茅 financi猫re, connaissance de la fiscalit茅 du pays d'accueil (les grandes lignes), patrimoine d茅j脿 existant ou non鈥�
Conna卯tre votre 芦聽profil 茅pargnant聽禄 et vos objectifs sont tout aussi importants. 脢tes-vous prudent, 茅quilibr茅 ou dynamique聽? Sans surprise, les profils prudents 茅viteront de placer leurs 茅conomies dans les cryptomonnaies ou en Bourse. Ils pr茅f猫rent une faible rentabilit茅 s茅curis茅e 脿 de possibles forts gains en terrain glissant. 脌 l'inverse, les profils dynamiques sont pr锚ts 脿 prendre de grands risques pour avoir les meilleurs rendements. Au milieu, les profils 茅quilibr茅s cherchent justement l'茅quilibre entre s茅curit茅 et risque.
Les placements des expatri茅s
O霉 placer votre argent en expatriation聽? Tour d'horizon des placements pr茅f茅r茅s des expatri茅s et des autres solutions de placement.
Assurance-vie
Avec l'investissement immobilier, c'est le placement pr茅f茅r茅 des expatri茅s. Il offre un bon rendement et vous permet de pr茅parer l'avenir en douceur. L'assurance-vie est un placement sans risque et simple 脿 mettre en place. Il fonctionne comme une 茅pargne聽: libre 脿 vous de retirer de l'argent ou d'effectuer des virements. De plus, l'assurance-vie peut vous faire b茅n茅ficier d'exon茅rations fiscales.
Plan d'茅pargne en actions
Un peu plus risqu茅 que l'assurance-vie, le plan d'茅pargne en actions (PEA) vous permet d'investir dans un portefeuille d'actions d'entreprises europ茅ennes. Le rendement est al茅atoire聽: il d茅pend des performances boursi猫res des entreprises dans lesquelles vous avez investi. Mieux vaut avoir d茅j脿 constitu茅 une 茅pargne et avoir plac茅 son argent ailleurs. Soyez 茅galement pr茅par茅 aux fluctuations du march茅, bonnes comme mauvaises. Le PEA peut 茅galement vous faire b茅n茅ficier d'avantages fiscaux, 脿 condition de ne pas le casser pendant 5 ans.
Achat immobilier
C'est l'autre placement pr茅f茅r茅 des expatri茅s. La pierre reste consid茅r茅e comme une valeur refuge, m锚me en p茅riode de crise mondiale (Chine, Allemagne, Royaume-Uni, Canada, France, Italie, Su猫de, Norv猫ge, 脡tats-Unis, Nouvelle-Z茅lande, Australie鈥�). Plusieurs possibilit茅s聽: investir dans votre pays d'expatriation, dans votre pays d'origine ou dans un autre pays 茅tranger. Si vous 茅tiez d茅j脿 propri茅taire avant d'immigrer 脿 l'茅tranger, vous avez peut-锚tre fait louer votre logement. Vous pouvez 茅galement choisir d'acheter pour faire louer (100聽% d'investissement) ou mieux pr茅parer votre retour d'expatriation聽: le logement achet茅 sera votre future r茅sidence. Investir dans l'immobilier n'est pas sans risque, surtout si vous n'锚tes pas sur place pour voir le bien ou si vous achetez sur plan. Entourez-vous de professionnels de l'immobilier pour 锚tre certain de placer vos 茅conomies au bon endroit.
Investissement dans une soci茅t茅 civile de placement immobilier (SCPI)
Plus abordable que l'achat immobilier, l'investissement dans une SCPI a le vent en poupe. Les SCPI sont des organismes de placement collectif. Vous n'achetez pas seul votre logement, mais investissez avec de nombreux autres acheteurs dans un programme immobilier commercial ou d'habitation (tout d茅pend de la SCPI choisie). Le capital 脿 apporter est bien moins 茅lev茅 qu'un investissement immobilier. Des programmes sont ouverts d猫s 1000 euros (la part) ou moins. Pas besoin de pr锚t donc, contrairement 脿 l'achat immobilier. Mais investir dans une SCPI a aussi sa part de risque. Le rendement et le capital d茅pendent du march茅 immobilier. Vous n'avez donc aucune garantie quant au montant de vos dividendes. On conseille d'investir une somme que vous 锚tes pr锚t 芦 脿 perdre聽禄.
Investissement dans une infrastructure urbaine
Encore plus abordable que l'achat immobilier, vous pouvez placer une partie de vos 茅conomies dans une place de parking, un garage, un box鈥� Renseignez-vous sur les possibilit茅s qu'offre votre ville d'expatriation. V茅rifiez la viabilit茅 de l'op茅ration et les possibilit茅s de rendement.
Investissement dans une for锚t
Beaucoup moins connu, l'investissement forestier offre de belles possibilit茅s d'茅pargne sur le long terme. C'est aussi un investissement vert, particuli猫rement pl茅biscit茅 par les expatri茅s voulant donner du sens 脿 leur placement. Leur plan d'茅pargne s'inscrit d'ailleurs dans leur mode de vie, qu'ils veulent respectueux de l'environnement. Votre investissement dans une for锚t peut viser 脿 sauver un patrimoine vert menac茅, tout en misant sur un investissement durable. Tout comme l'immobilier, la for锚t est consid茅r茅e comme une valeur refuge.
Bourse
Avis aux boursicoteurs. Avant de placer toutes vos 茅conomies dans des actions, formez-vous. Il est indispensable de conna卯tre le fonctionnement de la Bourse avant de se lancer. 脡valuez le risque et pr茅parez-vous aux pertes. Les possibilit茅s de rendement sont souvent plus importantes qu'un investissement dans l'immobilier, dans une for锚t ou dans une assurance-vie, mais les risques sont aussi d茅multipli茅s. Ne laissez pas votre banquier g茅rer seul votre portefeuille. Gardez un 艙il sur vos actions et sur le cours de la bourse.
Cryptomonnaies
Les expatri茅s se mettent 脿 l'heure de la cryptomonnaie. Les 脡mirats arabes unis (EAU), Malte, le Portugal, l'Allemagne, la Suisse, le Mexique, la Malaisie ou les Bermudes sont consid茅r茅s comme les meilleurs pays 芦聽crypto-friendly聽禄. L'investissement dans les cryptomonnaies reste cependant risqu茅. Tout comme pour la Bourse, l'extr锚me prudence est recommand茅e.
Achat d'艙uvres d'art
Avez-vous l'芒me artistique聽? Le placement dans les 艙uvres d'art fait partie des investissements insolites qui ont la c么te. Attention n茅anmoins 脿 la fiscalit茅 et鈥� 脿 la mode. L'art est en effet consid茅r茅 comme un 芦聽actif volatil聽禄. Contrairement 脿 la for锚t ou la pierre, rien ne dit que votre 艙uvre d'art vaudra le prix auquel vous l'avez achet茅e dans 10 ou 20 ans. Miser sur des artistes reconnus mondialement offre bien s没r plus de garantie鈥� 脿 condition de ne pas tomber sur un faux. Miser sur de nouveaux artistes 脿 fort potentiel peut aussi 锚tre une excellente affaire. Dans tous les cas, l'investissement dans les 艙uvres d'art est une excellente mani猫re d'allier votre go没t pour la culture et votre volont茅 d'茅pargner.
Achat de vinyles, accessoires, BD, pr锚t-脿-porter de luxe
Dans la veine des investissements insolites qui gagnent en popularit茅, pensez 芦聽vintage聽禄. Le retour du vinyle et le boom de la seconde main ont remis sur le devant de la sc猫ne des objets et des v锚tements qui s'arrachent sur les march茅s de vente. Comme pour les 艙uvres d'art, ces placements vous permettent de diversifier votre portefeuille tout en associant votre passion. L脿 encore, attention aux faux et aux arnaques.
Placer ses 茅conomies en expatriation聽: les conseils en plus
Votre banquier est votre alli茅. Pr茅sentez-lui votre projet avant de vous engager dans un investissement. Avez-vous conserv茅 un compte bancaire dans votre pays d'origine ? Souhaitez-vous placer vos 茅conomies dans la banque de votre pays d'origine, dans celle de votre pays d'expatriation, ou dans les deux聽? M锚me question concernant les investissements immobiliers. La question sera d'autant plus importante si vous vous expatriez durant une courte p茅riode. Placer votre argent dans votre pays de retour pourrait 锚tre plus avantageux.
Attention 脿 la fiscalit茅, 脿 la double imposition et aux comptes concevables 脿 l'茅tranger. V茅rifiez que votre situation est compatible avec la d茅tention de certains comptes (comptes sur livret). En effet, certains comptes sont li茅s au lieu de r茅sidence. En quittant votre pays d'origine, votre lieu de r茅sidence change. Votre banquier vous renseignera sur les comptes 脿 cl么turer et sur ceux que vous pouvez conserver.
Gare aux arnaques. Depuis la crise sanitaire, tout le monde ou presque pr茅tend pouvoir vous rendre millionnaire en 3 mois. Le danger est encore plus grand avec les placements en vogue, mais risqu茅s, comme les cryptomonnaies. Privil茅giez la prudence.
Dans tous les cas, mettez l'adage en pratique聽: ne placez pas vos 茅conomies au m锚me endroit, mais diversifiez votre portefeuille. C'est la meilleure mani猫re de g茅rer vos placements tout en s茅curisant une partie de vos rendements.
