Si vous envisagez de聽vous expatrier en Italie, vous aurez peut-锚tre besoin d'ouvrir un compte bancaire. Souvent cela est m锚me demand茅 par l'employeur afin de vous verser votre salaire dans le cas o霉 vous signez un contrat d'emploi. Cela peut en outre s'av茅rer utile pour payer vos factures. Dans cet article, nous vous d茅voilons comment ouvrir un compte bancaire en Italie, que vous soyez r茅sidents ou non-r茅sidents, et quels sont les documents 脿 fournir dans le cadre de vos d茅marches.
Ouvrir un compte en banque en Italie n'est pas aussi compliqu茅 qu'il para卯t. Certes la jungle administrative italienne est complexe mais, si vous respectez certains crit猫res d'茅ligibilit茅, la proc茅dure pour ouvrir un compte aupr猫s d'une banque est relativement simple.
Ouverture d'un compte bancaire en Italie pour les non-r茅sidents
En tant que non-r茅sident, vous avez le droit d'ouvrir un compte bancaire sur le territoire italien, un 芦 conto estero 禄 (non-r茅sident). Les conditions de base sont les suivantes : le nouveau client doit 锚tre 芒g茅 de plus de 18 ans, il ne doit jamais avoir re莽u de mise en demeure pour non-paiement et il ne doit jamais avoir 茅t茅 d茅clar茅 en faillite.
En g茅n茅ral, pour l'ouverture d'un compte bancaire en Italie, il est demand茅 d'avoir une adresse de r茅sidence dans le pays. Dans certains cas, toutefois, les expatri茅s vivant 脿 l'茅tranger pour des raisons d'茅tudes ou de travail, ou les 茅trangers qui n'ont pas la r茅sidence en Italie et qui ont besoin d'un compte bancaire, peuvent en faire la demande aux conditions suivantes :
- Ne pas 锚tre inscrit depuis au moins 183 jours 脿 l'anagrafe, le bureau d'茅tat civil de la mairie ;
- Ne pas avoir r茅sid茅 en Italie pendant au moins six mois ;
- Ne pas avoir une r茅sidence habituelle en Italie pendant au moins 183 jours.
Toutefois, les titulaires de ce genre de comptes ne seront autoris茅s 脿 effectuer que certaines op茅rations, telles que les d茅p么ts, les retraits et la r茅ception du versement de leur salaire ou de leur pension. Vous recevrez bien entendu une carte de d茅bit pour effectuer toutes ces op茅rations.
Afin d'ouvrir un compte en banque en Italie, vous devrez fournir 脿 l'institution bancaire choisie, les documents suivants :
- Formulaire fourni par la banque, d没ment rempli et sign茅 ;
- Copie d'une pi猫ce d'identit茅 (ou passeport) ;
- Copie du codice fiscale ;
- 脡ventuelle copie d'un certificat de r茅sidence (non exig茅 par toutes les banques).
Vous pouvez verser des devises 茅trang猫res ou des euros sur ce compte mais vous devrez prouver que l'argent d茅pos茅 n'est pas soumis 脿 l'imp么t et qu'il ne s'agit pas de revenus du capital. Cela peut 锚tre fait en soumettant une auto-certification 脿 la banque. En revanche, selon l'Agenzia delle Entrate, l'agence fiscale italienne, la banque doit pr茅lever une taxe de 20% sur le montant transf茅r茅 s'il s'agit de revenus du capital ou de revenus de vente.
Bon 脿 savoir :
Attention, les frais d'ouverture d'un compte courant non-r茅sident sont g茅n茅ralement plus 茅lev茅s que ceux des comptes ordinaires. Cela s'explique notamment par des commissions plus importantes qui peuvent subir les variations du taux de change si le titulaire est originaire d'un pays hors de la zone euro. En outre, les banques italiennes sont tenues d'appliquer la r茅glementation anti-blanchiment d'argent.
Si vous souhaitez ouvrir votre compte bancaire par correspondance, vous devrez fournir une r茅f茅rence 脿 la banque ainsi qu'une signature d茅pos茅e chez un notaire ou un avocat, des photocopies de votre passeport et le formulaire de paiement en euros pour l'ouverture du compte.
Dans quelle banque ouvrir un compte bancaire non-r茅sident en Italie ?
S'agissant d'un produit bancaire sp茅cialis茅, le compte bancaire pour les non r茅sidents n'est pas propos茅 par toutes les banques. N茅anmoins, nous assistons 脿 une hausse de la demande et beaucoup plus de banques aujourd'hui proposent ce type de produit. En effet, gr芒ce 脿 la concurrence actuelle entre les banques, les conditions bancaires pour tous ceux qui veulent utiliser ce produit se sont 茅galement am茅lior茅es.听
Parmi les banques offrant la possibilit茅 d'ouvrir un compte courant non-r茅sident figurent Fineco, Banca Mediolanum mais 茅galement UBI Banca, Banca Popolare Etica, Banca di Credito Cooperativo, Banca Popolare di Milano, Intesa Sanpaolo, BNL et ING.
Ouvrir un compte bancaire en Italie pour les r茅sidents
Si vous vivez et travaillez en Italie, et y 茅tablissez votre r茅sidence, vous aurez sans aucun doute besoin d'ouvrir un compte bancaire, notamment pour y recevoir votre salaire, payer vos factures, etc. Dans ce cas, vous pouvez ouvrir un compte bancaire ordinaire, soit un compte pour les r茅sidents.听
Les types de comptes courants en Italie
Il existe dans le syst猫me bancaire italien diff茅rents types de comptes courants accessibles 脿 tout citoyen italien et 茅tranger r茅sident :
- Compte ordinaire ou 芦 脿 la carte 禄 : le co没t du compte courant d茅pend du nombre d'op茅rations effectu茅es, plus vous effectuez d'op茅rations, plus le co没t mensuel ou annuel du compte augmente ;
- Compte de base : il s'agit d'un compte courant qui ne permet d'effectuer que certaines transactions, telles que le cr茅dit d'un salaire ou d'une pension, le d茅p么t et le retrait d'argent, le r猫glement de factures, mais ne pr茅voit pas de produits financiers connexes ;
- Compte 脿 forfait : la cotisation comprend certains services qui peuvent 锚tre illimit茅s ou assortis d'un plafond quant au nombre d'op茅rations disponibles ;
- Compte conventionn茅s : il s'agit de comptes courants sp茅cifiques qui offrent notamment des r茅ductions et se stipulent avec des clients qui ont des exigences particuli猫res ;
- Comptes courants en ligne : tous ces comptes sont disponibles en ligne et permettent d'effectuer les transactions via smartphone ou via un ordinateur et ne n茅cessitent pas la pr茅sence physique du client dans l'agence. Ce type de compte permet de r茅duire consid茅rablement les frais li茅s 脿 la gestion et aux transactions.
Bon 脿 savoir :
En tant que r茅sident, vous pouvez ouvrir un compte bancaire 脿 votre nom ou un compte bancaire commun, on appelle cela un conto corrente cointestato.
Attention aux frais de transfert d'argent international, car ils peuvent 锚tre particuli猫rement 茅lev茅s.
En plus de l'ouverture d'un compte bancaire, il vous est aussi possible de souscrire 脿 des assurances aupr猫s de votre banque, notamment une assurance voyage.听
Les documents n茅cessaires 脿 l'ouverture d'un compte bancaire en Italie聽
Afin d'ouvrir un compte bancaire en Italie, vous devez 锚tre 芒g茅 de 18 ans ou plus. En outre, selon l'institution bancaire choisie, vous devrez fournir les documents suivants :聽
- une copie de votre carte d'identit茅 (et/ou passeport si vous provenez d'un pays hors UE) ;
- une copie de votre codice fiscale ;
- une copie de votre contrat de travail ou d'une fiche de salaire ;
- une copie de votre certificat de r茅sidence (ou permis de s茅jour si vous provenez d'un pays hors UE)
Attention :聽
Certaines banques demandent les documents originaux ainsi que les copies.
Les comptes courants peuvent 锚tre diff茅remment r茅mun茅r茅s d'une banque 脿 l'autre, aussi, il est conseill茅 de comparer les taux entre les 茅tablissements. Les banques en Italie vont des petites banques nationales et r茅gionales aux banques internationales.听
BancoPosta,聽Unicredit,聽Deutsche Bank Italia,聽BNL (de BNP Paribas), Monte dei Paschi di Siena, Ubi Banca, Fineco, Banca Mediolanum, et聽Banca Popolare di Milano comptent parmi les banques les plus populaires.听Intesa Sanpaolo聽est une autre banque populaire, particuli猫rement aupr猫s des expatri茅s comme elle compte plus de 3 700 filiales et un centre de contact multilingue. Vous pouvez consulter une 茅tude publi茅e par en 2022, dont une liste des .听
Veuillez noter que聽BancoPosta聽est une division de la poste italienne, qui propose des comptes courants et d'茅pargne, des services de paiement, des pr锚ts, des assurances et des services d'investissement.
Il existe 茅galement des banques en ligne qui proposent des comptes courants gratuits ou ayant peu de frais annuels. On peut citer Hellobank, N26, Hype ou encore Chebanca.
Comment ouvrir un compte bancaire en Italie
Il est conseill茅 de vous rendre dans votre agence locale pour l'ouverture d'un compte bancaire. Vous devrez fournir les documents mentionn茅s ci-dessus, en double s'il s'agit d'un compte commun.听
Il est possible 茅galement d'ouvrir un compte bancaire en ligne. Aujourd'hui, la plupart des banques offrent ce genre de services. Vous devrez scanner et attacher les documents requis au formulaire de demande d'ouverture du compte bancaire. Renseignez-vous aupr猫s de votre banque ou consultez le site Web pour conna卯tre les modalit茅s d'envoi du formulaire. Sachez que vous aurez probablement besoin d'un dispositif vous permettant d'apposer une signature 茅lectronique.
Combien co没te un compte bancaire en Italie
Les banques ne facturent g茅n茅ralement pas de frais pour l'ouverture d'un compte courant. Le prix des transactions et de la gestion du compte d茅pendra ensuite du type de compte choisi par le client. Selon une 茅tude r茅alis茅e par la Banque d'Italie en 2021, un compte bancaire standard co没terait en moyenne 90鈧� par an 脿 son titulaire, mais selon l'institution de cr茅dit et le type de compte, ce montant pourrait atteindre 170鈧�.
En Italie, on distingue g茅n茅ralement trois types de frais li茅s 脿 la gestion d'un compte bancaire :
- le droit de timbre : exig茅 par la loi et 茅gal pour chaque type de compte qui est ouvert ;
- les frais fixes : comprennent les frais de carte, la gestion annuelle du compte et les frais engag茅s par la banque pour l'envoi de documents et de mat茅riel d'information au client. Chaque banque et chaque type de compte a des co没ts diff茅rents ;
- les co没ts variables : il s'agit de la partie qui varie en fonction des op茅rations effectu茅es, qui peuvent 锚tre des retraits dans les agences d'autres banques, des virements, des paiements 脿 l'茅tranger, etc.
脌 cela s'ajoute l'envoi de relev茅s de compte et de communications, 脿 moins que vous ayez ouvert un compte bancaire en ligne.
Cartes de paiement et de retrait en Italie
Tous les comptes courants en Italie sont livr茅s avec des cartes bancaires, en g茅n茅ral, une carte de d茅bit. Mais il existe diff茅rents types de cartes bancaires en Italie. Voici les principaux types de cartes bancaires auxquelles vous pouvez pr茅tendre :聽
Carte de cr茅dit (Visa, Mastercard, American Express...)
La carte de cr茅dit est 茅mise par la banque sur la base d'un contrat et permet d'effectuer des achats et des retraits d'esp猫ces aux distributeurs automatiques. Cette derni猫re op茅ration constitue une avance de fonds et entra卯ne le paiement d'int茅r锚ts. Les montants d茅pens茅s sont normalement d茅bit茅s une fois par mois de votre compte courant, mais le paiement direct est 茅galement possible. Si cela est pr茅vu, les cartes peuvent 茅galement 锚tre utilis茅es pour effectuer des paiements r茅p茅titifs (pr茅l猫vements automatiques).
Carte de d茅bit
La carte de d茅bit est 茅mise par la banque aupr猫s de laquelle vous ouvrez un compte courant et est li茅e 脿 votre IBAN. Contrairement 脿 une carte de cr茅dit, les transactions sont d茅bit茅es du compte titulaire directement et les fonds doivent 锚tre pr茅sents pour que la transaction soit ex茅cut茅e. Aux guichets automatiques, avec cette carte vous pouvez aussi payer des factures, effectuer des recharges t茅l茅phoniques ou acc茅der 脿 d'autres services.
Carte pr茅pay茅e
La carte pr茅pay茅e est une carte qui permet d'effectuer des paiements et des retraits 脿 partir d'une somme pr茅-d茅pos茅e par le titulaire aupr猫s de l'茅metteur. Pour avoir une carte pr茅pay茅e, il n'est pas n茅cessaire d'锚tre titulaire d'un compte courant, cela dit si vous en poss茅dez un vous pouvez choisir de l'associer 脿 l'IBAN. Ce type de carte peut 锚tre soit rechargeable, soit non rechargeable. Les paiements et les retraits que vous effectuez r茅duisent le montant vers茅 jusqu'脿 son 茅puisement.
En ce qui concerne les retraits d'argent (Bancomat), sachez que l'Italie abrite un vaste r茅seau de guichets automatiques. Dans la plupart de ceux-ci, la limite de retrait quotidienne varie de 250鈧� 脿 1 000鈧� selon la banque qui a 茅mis votre carte.听
Honoraires et tarifs
Comme partout ailleurs, les frais bancaires sont in茅vitables en Italie surtout si vous n'avez pas souscrit 脿 un compte en ligne avec possibilit茅 d'autonomie dans les diff茅rentes op茅rations. Actuellement, c'est la banque qui fixe les frais pour les retraits au guichet automatique. Il varie g茅n茅ralement entre 0 et 3 euros en fonction de la banque, du type de contrat sign茅, mais aussi et surtout du distributeur automatique de billets choisi.
Les frais sont moins 茅lev茅s si le distributeur appartient 脿 la banque qui a 茅mis la carte, mais de nombreux 茅tablissements facturent des frais pour les retraits inf茅rieurs 脿 un certain seuil, par exemple, 100 euros, m锚me dans les distributeurs appartenant au m锚me groupe.
Les frais sont plus 茅lev茅s lorsque la transaction a lieu sur des guichets automatiques appartenant 脿 une autre banque et ce, 脿 cause de la commission que la banque doit payer 脿 l'institution qui distribue l'argent liquide (qui s'ajoute donc 脿 la commission d茅j脿 per莽ue par la banque 茅mettrice).
D'autres frais bancaires 脿 consid茅rer sont les suivants : des frais de retrait internationaux, des frais de transferts internationaux, des int茅r锚ts pay茅s sur les ch猫ques (trimestriel).
Situation du secteur bancaire en Italie
Le syst猫me bancaire italien joue un r么le cl茅 dans les finances du syst猫me de production. Malgr茅 leur poids relativement faible dans le compte de l'emploi, les banques se positionnent comme le principal canal de financement externe des entreprises, intervenant 脿 hauteur de 64% contre 48%, par exemple, en France.
Ces deux derni猫res d茅cennies, le syst猫me bancaire italien a subi de profondes mutations, avec une r茅duction progressive des 茅tablissements de cr茅dit sur le territoire. La crise financi猫re et 茅conomique (2008-2009) et la crise de la dette souveraine qui a suivi (2011-2012) en Europe, sans parler de la Covid, ont contribu茅 脿 acc茅l茅rer ces changements.听
En 2022, l'Italie a retrouv茅 ses niveaux de PIB pr茅 pand茅miques et a affich茅 une croissance sup茅rieure 脿 celle des autres grands pays europ茅ens (3,9 % contre 3,4 % pour la zone euro). Cependant en 2023, la hausse des co没ts, notamment financiers, entra卯ne un net ralentissement de la production et de la consommation. La dette publique de l'Italie repr茅sente aujourd'hui environ 145% du PIB selon la Banque d'Italie, contre 93% pour la zone Euro.
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