El seguro de vida se considera una de las inversiones financieras preferidas por los expatriados, junto con la inversi贸n inmobiliaria, y ofrece numerosas ventajas. Adem谩s del aspecto financiero, 驴qu茅 importancia tiene el seguro de vida para los planes a corto o largo plazo de vivir en el extranjero? 驴Qu茅 factores deben tenerse en cuenta?
La importancia del seguro de vida para los expatriados
Producto de ahorro y seguro, el contrato de seguro de vida es un acuerdo entre el asegurador y el asegurado. A cambio de los pagos efectuados por el asegurado, el asegurador se compromete a pagar una renta vitalicia o un capital al asegurado o a sus beneficiarios. De hecho, existen varios tipos de contratos de seguro de vida. Los tres tipos principales son el seguro de vida, el seguro de decesos y las p贸lizas combinadas de vida y decesos. El seguro de vida ofrece una serie de ventajas, entre ellas una fiscalidad m谩s baja, que es particularmente popular entre los expatriados, pero tambi茅n entre los residentes locales. Esto explica el 茅xito de los seguros de vida como forma de ahorrar y prepararse para la jubilaci贸n.
El seguro de vida sigue siendo una inversi贸n reputada como segura, incluso en tiempos de crisis. Ofrece a los expatriados un atractivo ingreso adicional. Los beneficiarios pueden retirar dinero o rescindir el contrato en cualquier momento. Sin embargo, se recomienda una duraci贸n m铆nima de 8 a帽os para que un seguro de vida sea rentable. El capital puede convertirse en una renta vitalicia y los activos pueden transmitirse de forma fiscalmente eficiente.
Factores a tener en cuenta al contratar un seguro de vida
No obstante, debe prestar mucha atenci贸n a la naturaleza del contrato, empezando por la cl谩usula del beneficiario. Esta cl谩usula, que se incluye en las p贸lizas de seguro de vida, designa al beneficiario o beneficiarios que recibir谩n el capital o la renta en caso de fallecimiento del tomador. Estos beneficiarios deben mencionarse correctamente y debe constar su relaci贸n con el tomador del seguro.
En caso de beneficiarios m煤ltiples, el tomador del seguro debe especificar en la p贸liza la parte de cada beneficiario. Aunque todas las p贸lizas ofrecen una cl谩usula beneficiaria est谩ndar, es aconsejable redactarla uno mismo, si es necesario, con la ayuda de un profesional. Una cl谩usula mal redactada ser谩 m谩s f谩cil de impugnar. Hay que tener en cuenta que la cl谩usula de beneficiarios puede ser modificada en cualquier momento por el tomador del seguro. En principio, la compa帽铆a de seguros est谩 obligada a aconsejarle sobre la cl谩usula que mejor se adapte a su perfil.
Las p贸lizas de seguro de vida suscritas en el extranjero tambi茅n deben considerarse cuidadosamente. En principio, deben declararse a las autoridades fiscales del pa铆s de origen; de lo contrario, pueden ser multados. Tambi茅n pueden cobrarse cotizaciones a la Seguridad Social si se contrata un seguro de vida en el extranjero. Tambi茅n hay que tener en cuenta la existencia o no de un acuerdo bilateral entre el pa铆s de expatriaci贸n y el de origen.
Por 煤ltimo, aseg煤rese de comprobar las condiciones del contrato en caso de siniestro en el extranjero. Debe saber qu茅 cubre el seguro y en qu茅 moneda se efectuar谩n los pagos. En caso de fallecimiento en el extranjero, 驴est谩 cubierta la repatriaci贸n? 驴Siguen siendo iguales las condiciones del contrato si se ha trasladado a un pa铆s de alto riesgo (est茅 o no catalogado como tal por su pa铆s de origen)? Todos estos factores deben tenerse en cuenta antes de la mudanza para encontrar las mejores soluciones posibles.
El seguro de vida sigue siendo una inversi贸n muy beneficiosa tanto para los nacionales como para los expatriados. Su sencillez y diversidad en t茅rminos de funcionamiento (financiaci贸n de un proyecto, diversificaci贸n del ahorro, plan de jubilaci贸n, sucesi贸n, plan de pensiones, etc.) son razones que explican su demanda entre los expatriados.
